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三公开船游戏:92%人身险企净利润下滑!惨淡前三季度这些机构业务依然高增长

admin2022-12-043

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近日,保险公司陆续披露2022年第三季度偿付能力报告。据『慧保天下』不完全统计,截止11月2日,共有73家人身险公司披露了2021年第三季度偿付能力报告。

目前仍有前海人寿、大家人寿、大家养老、富德生命、和谐健康、恒大人寿、华夏人寿、君康人寿、昆仑健康、上海人寿、天安人寿、中融人寿、珠江人寿13家险企尚未披露三季度偿付能力报告,这其中不排除部分公司获得监管批准,在过渡期内暂停偿付能力报告的披露。

纳入统计的73家人身险公司合计实现:

保险业务收入2.4万亿元,同比增长3.72%(据银保监会官网,2022年前三季度,人身险公司原保险保费收入2.68亿元,同比增长2.89%,与险企偿付能力报告统计口径不同)。

净利润1250亿元,同比下滑达到29.37%。

其中,32家险企盈利,41家险企亏损。

92%的险企都为行业净利润负增长做出了“贡献”――73家险企中,28家险企净利润出现下滑;

由盈利转为亏损的达到25家;亏损扩大的包括14家

而这背后主要原因,依旧是负债端代理人人力下滑,新单保费、新业务价值下滑;以及惨淡的资产端,投资收益率显著下滑。

当然,必须要说明的是,鉴于人身险业务的特殊性,保险公司的财务报表利润只代表了一时的财务数据表现,往往并不能揭示其内在价值的累积。

同样需要说明的是,偿付能力报告采用的数据口径与上市险企财务报告不一致,或许存在本文中的上市险企净利润与其三季报不一致的情况。

01

谁的保险业务仍在高增长?

答:部分低基数中小险企。

增速超过100%:统计发现,小康人寿、华汇人寿、瑞华健康、君龙人寿4家公司保险业务收入增速超过100%,但其保险业务规模上却都不足20亿元。

增速在50%-100%之间:长生人寿、瑞泰人寿、幸福人寿、华贵人寿、国联人寿5家保险业务收入增速在50%-100%之间,这其中仅有幸福人寿保险业务收入超过50亿元,达到169.88亿元,同比增70.77%。

增速在10-50%之间:35家险企保险业务收入增速介于10-50%之间,其中已经包含一些中大型险企。

保险业务收入超过200亿元的包括招商信诺、阳光人寿、人保健康、中信保诚、农银人寿、友邦人寿6家公司;

保险业务超过100亿元低于200亿元的,则有平安健康、长城人寿、招商局仁和、英大人寿、光大永明、中银三星、交银人寿、中宏人寿8家险企。

02

谁的保险业务收入在负增长?

答:两极分化,既有大型险企,又有小新险企。

12家险企保险业务收入出现负增长。

基数大、个险业务占比重的头部险企首当其冲。

上市险企中,中国人寿、太保寿险、新华保险(601336)、太平人寿保险业务收入增速均不足5%,这些公司分别实现保险业务收入5541.05亿元、1897.39亿元、1377.92亿元、1241.44亿元,同比增速仅为0.12%、4.37%、0.9%、0.53%。

而平安人寿则成为唯一一家公司保险业务陷入负增长,其实现保险业务收入3552.93亿元,同比降2.54%。

上市险企中,仅人保寿险、国华人寿2家体量较小的公司,保险业务增速超过5%,分别为824.84亿元、286.22亿元,同比增速为5.81%、5.15%。

非上市大型险企中,泰康人寿保险业务也下滑了1.14%。

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个别小新险企也出现保险业务收入下滑的情况。

和泰人寿、国宝人寿、复星保德信、三峡人寿下滑幅度最大,分别为-86.8%、-60.07%、-24.97%、-22.79%。

互联网人身险新规落地后,部分险企由于资质不达标,再也无法网销长期储蓄型产品,是其2022年保险业务收入下滑的主要原因。

03

92%人身险企净利润下滑

2022年的人身保险业有多惨淡,通过净利润的表现就可见一斑:

纳入统计的73家人身险公司,净利润合计1250亿元,同比下滑达到29.37%。其中,32家险企盈利,41家险企亏损。

从另外一个角度来看,仅6家险企净利润数据相较去年同期有所改善(盈利扩大或减亏),这意味着,67家险企净利润相较去年同期都出现了一定程度的下滑(盈利下滑、盈转亏或亏损扩大),占比约92%。

净利润有所改善的6家险企中:

盈利增长的险企有4家,平安人寿、人保健康、泰康养老、弘康人寿,分别实现净利润592.55、8.97、4.86、0.95亿元,同比增速分别为86.65%、91.67%、113.16%、26.67%。

相较去年有所减亏的险企有2家,瑞华健康,亏损额由去年同期的0.89亿元,减至今年的0.41亿元;华汇人寿则是由去年同期的亏损0.52亿元,略减至亏损0.5亿元。

净利润下滑的67家险企中:

28家险企净利润负增长:12家险企净利润下滑幅度超过50%,其中包括,交银人寿、泰康人寿、农银人寿、太平人寿、幸福人寿等。

15家险企净利润下滑幅度在10%-50%之间,多为大型险企,包括人保寿险、阳光人寿、中国人寿(601628)、友邦人寿、新华人寿等。

此外,还有25家险企由盈转亏,包括光大永明、华泰人寿、英大人寿、信泰人寿、建信人寿、民生人寿、百年人寿等。

14家险企亏损扩大,多为中小险企,包括小康人寿、长生人寿、三峡人寿、国富人寿、北京人寿、德华安顾、汇丰人寿等都在其中。

04

非上市险企净利润同比增速-98.36% 

若除去7家上市人身公司,前三季度非上市人身险公司合计净利润仅有7.67亿元,同比减少了98.36%。

这其中,净利润排名第一的泰康人寿前三季度盈利78.66亿元,虽然同比也不可避免的出现了明显的下滑,但已经超过其他非上市险企净利润之和。

除去泰康人寿,其余65家非上市寿险公司2022年前三季度净利润将亏损超70亿元。

友邦人寿作为友邦保险集团的中国子公司尚未独立上市,通常也被视为非上市险企。其对于非上市险企的净利润整体表现也做出重要贡献,以40.57亿元的净利润排名第二,但相较于去年同期,仍下滑34.5%。

排名第三的是阳光人寿,前三季度实现净利润33.81亿元。

整体来看,66家非上市人身险公司中,22家险企净利润出现下滑,其中同比下滑幅度超过50%的达到11家。

附表:

< END >

    本文首发于微信公众号:慧保天下。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

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网友评论

1条评论
  • 2022-12-04 00:10:44

    青岛队现状不佳,自从联赛复赛后遭遇了5连败。这5场竞赛中既有面临广州这样强队的惨败,又有场上大部门时间以多打少的失利,总失球高达18粒。相对好一点的是近两轮青岛队打开了进球账户,同时外助中卫武科维奇回归球队。泰山队上轮取胜后重新夺回了广州赛区榜首的位置,本轮面临赛区垫底的青岛队,泰山队将3分视为囊中之物。无聊了看这个呗

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